המו"מ במסגרת תיק ההוצל"פ נכשל – האם לפנות להליך חדלות פירעון?

במשחק שחמט, השחקנים יודעים בדיוק מה מצבם. הכלים אמנם חשופים, ועם זאת השחקן האחד לא בהכרח יודע מה המהלך הבא שיעשה חברו.

כמו בשחמט, גם בהצעת פשרה במסגרת תיק ההוצאה לפועל, שני השחקנים יודעים בדיוק מה מצבם.

העניין הוא, שלפעמים עורך הדין מניח, שלא משתלם לו כיום להתפשר אתכם בסכום הפשרה שהצעתם. המו"מ בהרבה מקרים נכשל, כי החוב בתיק הוצאה לפועל צובר ריבית והצמדה, ולכן עורך הדין מניח שבעתיד תפנו אליו בשביל לשפר את ההצעה.

הדרך לעקוף את המשוכה הזו, כלומר שהחוב שלכם צובר הפרשי ריבית והצמדה, היא פנייה להליך חדלות פירעון. הליך חדלות פירעון מקפיא את גובה החוב.

חשוב לדעת שלא תמיד ניתן לגשת להליך חדלות פירעון. ההליך מיועד לאנשים שצברו חובות בסכום מצטבר של כ- 60,000 שקל לפחות, ולא יכולים לפרוע אותו.

גם ההחלטה בעניין זה כמובן אינה פשוטה, ויש סוגיות רבות שצריך לשקול.

עם זאת, אם אין לכם רכוש בעל-ערך אשר באמצעותו ניתן יהיה לפרוע חובות, יכול להיות שמשתלם לכם לפנות להליך חדלות פירעון במקום להסכים להצעת הפשרה של עורך הדין.

להלן הסיבות מתי בדרך כלל עדיף לפנות להליך חדלות פירעון, ופחות להתפשר עם עורך הדין של הנושים.

הכנסה נמוכה מאוד

בעיקרון, החוק מאפשר את פריסת מלוא תשלום החוב בתיק ההוצאה לפועל עד ל-33 תשלומים.

אדם שהכנסתו נמוכה מאוד, אין לו מספיק כסף בשביל לשלם את החוב בתיק ההוצאה לפועל, וגם לא רבע ממנו.

לאנשים שהכנסתם נמוכה, הליך חדלות הפירעון צפוי להניב תועלת רבה.

צו התשלומים בהליך חדלות הפירעון צפוי לעמוד על אפס שקל בקירוב, תלוי בנסיבות המקרה כמובן.

הכנסה נמוכה כמובן יכולה להיות מכיוון שאתם מתקיימים לא הרבה יותר משכר המינימום.

הכנסה נמוכה זה גם במקרה שאתם מתקיימים מקצבת נכות, או מקצבת אזרח ותיק.

עם זאת חשוב שתדעו, כי אם אינכם זכאים לקצבת נכות או קצבת אזרח ותיק, מצופה מכם במסגרת הליך חדלות פירעון לעבוד במשרה מלאה. 

לפיכך, במקרים של הכנסה נמוכה פחות כדאי להגיע להסדר פשרה בתיק ההוצאה לפועל, וכן לגשת להליך חדלות פירעון.

הוצאות גבוהות מאוד

אדם שיש לו הוצאות חריגות וגבוהות, אין לו מספיק כסף בשביל לשלם את החוב בתיק ההוצאה לפועל.

לאנשים כאלו ושאינם מנהלים אורח חיים בזבזני – הליך חדלות הפירעון צפוי להניב תועלת רבה.

דוגמאות להוצאות חריגות הן למשל שאתם הורים ל-4 ילדים קטנים, משלמים דמי-מזונות לגרושה, או שיש לכם הוצאות גבוהות על תרופות וטיפולים רפואיים.

במקרים שכאלה, במסגרת הליך חדלות פירעון הסכום החודשי שאתם צפויים לשלם הוא אפס שקלים בקירוב, שוב – תלוי בנסיבות המקרה.

לפיכך גם במקרים שכאלה פחות כדאי להגיע להסדר פשרה בתיק ההוצאה לפועל.

מצבת חובות בסכום משמעותי

כאמור, רשאי לפנות להליך חדלות פירעון כל מי שאינו יכול לפרוע את החובות שלו, ומצבת החובות עולה על כ- 60,000 שקל.

בדרך כלל, ככל שגובה החוב גדול יותר, כך משתלם יותר לפנות להליך חדלות פירעון ולא להתפשר. הסיבה לכך היא שככל והחוב גדול יותר, כך תצרכו גם לגייס סכום גבוה יותר על מנת לסגור את תיקי ההוצאה לפועל.

לדוגמה: אולם אם אתם חייבים נניח 500,000 שקל במסגרת תיקי ההוצאה לפועל, וסביר להניח שעורכי הדין לא יסכימו להתפשר אתכם על פחות מ-20% מהחוב, אז תצטרכו להקציב לא פחות מ- 100,000 שקל. לעומת זאת, אם היכולת שלכם לשלם בחודש היא לכל היותר 500 שקל, בהליך חדלות פירעון שיימשך כ-4 שנים סביר להניח שתשלמו כ- 24,000 שקלים בלבד.    

מדוע חשוב להתייעץ עם עורך דין שעוסק בתחומים הוצאה לפועל וחדלות פירעון?

כל החלטה בנושא – בין אם לגשת לחדלות פירעון ובין אם להציע פשרה בתיק ההוצאה לפועל – היא אינה פשוטה. יש סוגיות רבות שצריך לשקול, וברוב המקרים אתם לא יודעים את כל ההשלכות.

כך למשל, בהליך חדלות פירעון החוק כעיקרון אסור לכם לצאת מן הארץ. יכול להיות שעבורכם האיסור לצאת מן הארץ אינו עניין חשוב, אולם יכול להיות שלמישהו אחר מדובר בשיקול משמעותי.

לפיכך אם יש לכם התלבטות בנושא, מומלץ מאוד לקבוע פגישה עם עורך דין העוסק בתחומים הוצאה לפועל וחדלות פירעון, על מנת לשקול את הנושא לעומק, ולחשוב לעומק על היתרונות והחסרונות. רק לאחר מכן, תוכלו להגיע להחלטה מושכלת.